人行261号文,让反腐变简单

最近,银行的系统开发人员异常忙碌,经常加班,周末也不休息,为了实现央妈2016年9月30日发的一个监管通知:《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,官方传送门

这个通知是和我们每个公民都息息相关的,会影响我们在银行、第三方支付机构进行转账、支付等操作。

我觉得大家还是去了解一下,毕竟是和自己有关的,别到了网点去办理业务,被说懵了。搜狐有一个《一张图读懂中国人民银行银发〔2016〕261号文》。

这张配图有一行话是这么说的:必将载入史册的银发〔2016〕261号文件。

能不能载入史册我不知道,如果载入史册,可能并不是因为他是第一个针对电信诈骗的政策性通知,而是因为他是一个大杀器。什么的大杀器?

反腐!

回过头来,就在2016年9月23日,最高法、最高检、公安部、工信部、人行、银监会联合发布公告:《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,官方传送门。2016年,大家可能有所了解,有几起电信诈骗案件导致人民生命财产遭受重大损失。而且电信诈骗案件呈多发态势,往集团化作案,职业化行骗发展。骗子真的成立了骗子公司!已经到了如此严重的地步,今年其实不止这两个文件,发布了很多类似的关于电信诈骗的通知、公告。最后,落实到银行业头上的就是人行261号文。

人行261号文其中的一个规定是,每个人,在一家银行,只能拥有一个I类账户。不精确的说一下,只能拥有一张借记卡。这个卡转账、理财啥的什么功能都有,就跟你手里现在有的借记卡一样。

再配合人证合一,二代身份证核验等规定。大大增加了电信诈骗大量开卡,转移资金的难度。

同时,这个规定对另一个社会方面也肯定会产生重大的影响,就是刚才我说的,反腐。

如果每个领导干部只有一个I类账户,这个账户的资金往来一目了然。同时,每个公民也只有一个I类账户,我们不能拿着别人的身份证去随便开卡了,因为只能开一个,已经开过了,就不能再开了。这样,领导干部的亲戚、朋友的账户数量就做了严格限制。

人行261号文有3个附件,其中一个附件《涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引》中提到的《可疑交易类型和识别点对照表》就对腐败洗钱的特点有详细的描述。

而人行261号文,让反腐在银行账户层面的检查,变得异常简单。腐败和腐败洗钱变的更加困难。

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